关于规范商业预付卡管理的意见

发布时间：2024-11-01 热度：26

关于规范商业预付卡管理的意见

关于规范商业预付卡管理的意见，主要是为了加强对商业预付卡市场的监管，防范利用商业预付卡进行洗钱、套现、偷逃税款以及行贿受贿等行为，同时保护消费者的合法权益。以下是详细的规范意见：

1. 明确职责，加强管理

多用途预付卡：由人民银行负责监管，严格按照《非金融机构支付服务管理办法》（中国人民银行令〔2010〕第2号）的规定，加强对多用途预付卡发卡人的监督检查，完善业务管理规章，维护支付体系安全稳定运行。未经人民银行批准，任何非金融机构不得发行多用途预付卡，一经发现，按非法从事支付结算业务予以查处。

单用途预付卡：由商务部门负责管理，抓紧制定行业标准，适时出台管理办法。金融机构未经批准，不得发行预付卡。

2. 健全制度，规范行为

购卡实名登记制度：建立商业预付卡购卡实名登记制度。对于购买记名商业预付卡和一次性购买1万元（含）以上不记名商业预付卡的单位或个人，由发卡人进行实名登记。

非现金购卡制度：单位一次性购卡金额达5000元（含）以上或个人一次性购卡金额达5万元（含）以上的，通过银行转账方式购买，不得使用现金；使用转账方式购卡的，发卡人要对转出、转入账户名称、账号、金额等进行逐笔登记。

限额发行制度：不记名商业预付卡面值不超过1000元，记名商业预付卡面值不超过5000元。

严格发票和财务管理：发卡人必须严格按照《中华人民共和国发票管理办法》有关规定开具发票。税务部门要加强发票管理和税收稽查，坚决依法查处发卡人在售卡环节出具虚假发票、购卡单位在税前扣除与生产经营无关支出等行为。财政部门要加强财务管理，严厉查处挪用预算资金、利用购卡进行公款消费等行为。

3. 加强预付卡的数字化管理

商家备案：做好预付卡经营活动的摸底排查工作，行业主管部门须确保监管人员熟练掌握预付卡职责内所使用的备案核验、处理投诉、受理举报、预警警示等系统功能及业务流程，依法独立开展监管工作。以县区为单位，摸排清楚发卡企业、卡项种类、发卡数量底数并建立台账。

消费者维权：积极开展预付卡管理法规的宣传推广工作，扩大知晓度，增强消费者维权意识。

4. 具体措施和案例

济南的实践：济南市发文规范商业预付卡管理，消费者有权在购买预付卡之日起7日内无理由退卡，未消费的余额应全额退还；已产生部分消费的，应退还未消费余额。因购买预付卡获得的赠品或赠送的服务，消费者应予退回或支付合理价款。

江苏省的提案：民革江苏省委会递交集体提案，建议通过设立线上监管平台的方式，来加强商业预付卡的监管，让老百姓消费得清清楚楚、明明白白。

甘肃省的实践：甘肃省以地方性法规的形式出台了《甘肃省单用途预付消费卡管理条例》，并建立了由17个部门组成的甘肃省单用途预付消费卡管理工作联席会议机制，开发上线“甘肃预付码——甘肃省单用途预付卡监管服务平台”省级和14个市州、兰州新区平台，配套开发平台移动端，进一步通过数字化加强单用途预付消费卡管理，规范市场秩序。

通过这些措施，可以有效规范商业预付卡市场，保护消费者权益，防范金融风险，促进反腐倡廉，营造健康有序的市场环境。